Cómo operan los fraudes telefónicos en Colombia y cómo la tecnología puede protegerte

Hoy en día, una simple llamada puede poner en riesgo tu cuenta bancaria, tus datos personales o incluso tu identidad. Como lo alerta recientemente un artículo en Pulzo, los estafadores telefónicos están usando frases como:

“Vamos a simular un crédito”
para ganarse la confianza de las víctimas y vaciar sus cuentas. (Facebook)

Pero este es solo uno de muchos métodos que funcionan igual de bien —o peor—. Veamos cómo opera este problema, por qué les funciona a los delincuentes y qué puedes hacer para protegerte.

️ Cómo operan los fraudes telefónicos

  1. Suplantación de identidad o vishing
    Los estafadores se hacen pasar por empleados de bancos, entidades reguladas o plataformas de crédito, usando números que imitan los reales o incluso piezas audio falsificadas. En Colombia, se reporta que “ocho de cada diez llamadas comerciales realizadas con fines delictivos” usan este tipo de modalidad. (infobae). Mediante técnicas de “spoofing”, aparentan llamar desde una entidad conocida cuando en realidad están desde otro número. (State Farm)
  2. Grabación de voz para suplantación o autorización futura
    Un peligro reciente: estafadores que graban la voz de la víctima al inicio de la llamada (con palabras como “sí”, “ok”, “acepto”) y luego usan esa grabación para formalizar contratos, autorizar transacciones o suplantar identidad. (Diario AS)
  3. Llamadas perdidas “wangiri” y robocalling
    En la técnica wangiri, se realiza una llamada breve que la víctima devuelve, lo que puede activar cargos altos o entrar en un proceso de estafa. En Colombia, ha sido detectada como riesgo creciente. (cundinamarca.gov.co)
  4. Falsos prestamistas o “falsos vigilados”
    Se hacen pasar por entidades reguladas, exigen pagos por adelantado (“consigna para activar tu crédito”), ofrecen montos grandes con pocos requisitos, y desaparecen con el dinero o los datos. (superfinanciera.gov.co)

¿Por qué funcionan tanto estos fraudes?

  • Desesperación por crédito rápido: muchos usuarios buscan financiamiento inmediato y no verifican condiciones.
  • Confianza simulada: al usar logos de bancos o números podemos pensar que es legítimo.
  • Tecnología al servicio del delincuente: grabaciones, suplantaciones de voz, spoofing de números, robocalls.
  • Falta de conocimiento y protección: muchos no saben qué datos jamás debería pedir un banco en una llamada. (Semana)

¿Cómo puedes protegerte?

  • No respondas a llamadas de números desconocidos si no esperabas contacto. (El Colombiano)
  • Nunca entregues contraseñas, códigos OTP, números bancarios o datos sensibles por teléfono o enlace que te empujen a pulsar. (Semana)
  • Verifica manualmente con la entidad: llama al número oficial que tienes, no al que te dieron en la llamada.
  • Instala apps o usa funciones de bloqueo de llamadas entrantes sospechosas. (El Colombiano)
  • Mantente alerta ante “ofertas de crédito” que piden dinero adelantado, en consigna o promesa de desembolso inmediato. (superfinanciera.gov.co)

¿Qué papel juega la tecnología y qué puede hacer plataformas como Kuenta?

Para empresas que operan en crédito digital, identidad y riesgo, este fenómeno no es solo una alerta para usuarios, sino un mandato para integrar controles tecnológicos y monitoreo activo:

  • Implementar validación biométrica, autoverificación de identidad y detección de suplantación durante la solicitud.
  • Tener trazabilidad de las firmas electrónicas y flujos de aprobación para asegurar que no hay manipulación de voz o consigna engañosa.
  • Integrar sistemas de monitoreo que detecten patrones de robocall, spoofing o fraude telefónico en el acto.
  • Difundir educación al usuario sobre qué procesos son legítimos y cuáles no, fortaleciendo la confianza hacia la plataforma formal frente al fraude informal.

✍️ Conclusión

Las estafas telefónicas alrededor del “crédito fácil” están en plena expansión y no solo representan pérdidas económicas: representan una erosión de la confianza en el sistema formal.
La buena noticia es que, con conocimiento, prevención y tecnología adecuada, es posible construir un ecosistema de crédito más seguro, inclusivo y transparente.

En Kuenta trabajamos para que el crédito digital sea parte de la solución, no del problema.
Porque el dinero debe ayudar, no asustar.