En las últimas semanas, volvió al centro del debate un dolor muy real para usuarios y entidades: las deudas y reportes negativos causados por suplantación de identidad. En Colombia, la Corte Constitucional revisó y avaló (con condicionamientos) una ley enfocada en proteger a las víctimas de fraude digital, lo que empuja a bancos, cooperativas, comercios que otorgan crédito y fintechs a mejorar sus procesos de verificación y evidencia. suin-juriscol.gov.co+2El Tiempo+2

¿Qué cambió (en simple)?

La discusión gira alrededor de la Sentencia C-413 de 2025, asociada a la llamada “ley contra el fraude digital”, que fortalece el derecho al hábeas data, el buen nombre y la protección de datos de personas suplantadas. suin-juriscol.gov.co+1

En la práctica, la conversación pública se ha centrado en ideas como estas:

  • No castigar a la víctima con reportes negativos por obligaciones que nunca pidió, cuando existe una reclamación por suplantación. El Tiempo+2Noticias Caracol+2

  • Suspender cobros (cuotas/intereses/gestión) mientras se aclara el caso en el marco que corresponda. infobae+1

  • Reemplazar el registro por una leyenda tipo “Víctima de Falsedad Personal”, sin que eso afecte el puntaje crediticio (según explicaciones divulgadas por medios). Caracol Radio+2Noticias Caracol+2

  • Quitar barreras innecesarias (por ejemplo, debates sobre si debe exigirse denuncia previa para acceder a información del caso), para que la víctima pueda defenderse oportunamente. Caracol Radio+1

Nota: Este artículo es informativo y no reemplaza asesoría legal. Para implementar cambios, valida el alcance con tu equipo jurídico y de cumplimiento.

Por qué esto importa para tu negocio (aunque “no seas banco”)

Si ofreces crédito, pagos a plazos, libranza, créditos de consumo, o tienes un flujo de onboarding digital, esta noticia tiene un mensaje claro:

La industria necesita probar mejor el consentimiento, la identidad y la trazabilidad.

Porque cuando hay una reclamación por suplantación, la pregunta clave deja de ser “¿firmó?” y pasa a ser:

“¿Puedes demostrar, con evidencia verificable, que la persona correcta aceptó y firmó, desde un contexto confiable?”

Y esa demostración no puede vivir en “capturas sueltas” o en “logs incompletos”. Debe ser un paquete de evidencia consistente, fácil de auditar y fácil de entregar.

Checklist práctico: cómo “blindar” tu originación digital sin matar la conversión

Aquí es donde muchas entidades se equivocan: creen que más seguridad = más fricción. En realidad, lo que funciona es seguridad bien diseñada (y automatizada).

1) Identidad primero (Identity-First)

  • Verificación de documento + validaciones cruzadas (consistencia de datos).

  • Selfie + liveness (evitar suplantación por foto/video).

  • Comparación biométrica (selfie vs documento) y señales de riesgo.

2) Consentimientos que sí sirven como evidencia

  • Capturar consentimientos informados (qué se consulta, dónde, para qué).

  • Registrar: fecha/hora, IP, dispositivo, navegador, geolocalización aproximada (si aplica), evento y resultado.

  • Mantener el “rastro” completo de cada paso del proceso.

3) Firma electrónica con evidencia, no solo “un clic”

Una firma digital bien implementada debe poder responder:

  • ¿Quién firmó?

  • ¿Qué firmó exactamente? (hash/versionado del documento)

  • ¿Cuándo y desde dónde?

  • ¿Qué método de autenticación se usó (OTP, correo, SMS, etc.)?

  • ¿Qué evidencias se anexan al PDF o al expediente?

4) Prevención de fraude en tiempo real (sin frenar al buen usuario)

  • Reglas por riesgo: intentos fallidos, cambios de dispositivo, anomalías de comportamiento.

  • Señales de SIM swap / teléfonos recién activados (si tu modelo lo contempla).

  • Listas internas (alertas por patrones, repetición de datos, clusters).

¿Cómo ayuda Kuenta aquí?

En Kuenta trabajamos justamente en esa frontera: más aprobación y mejor experiencia, con menos fraude y con evidencia lista para auditoría y cumplimiento.

Con nuestra plataforma, una entidad puede implementar (en un solo flujo):

  • Validación de identidad (KYC) + liveness/biometría (según el diseño del cliente).

  • Firma electrónica con trazabilidad completa.

  • Gestión de crédito/originación con registro de cada decisión y cada evento.

  • Expediente digital: evidencia organizada para soportar un reclamo o revisión.

El resultado buscado: menos casos de suplantación, y cuando ocurren, capacidad de respuesta rápida con información sólida.